Nội dung chính
Theo Nghị định số 368/2025/NĐ-CP, mỗi khách hàng chỉ được giao dịch tối đa 100 triệu đồng/tháng qua tài khoản Tiền di động.
1. Tổng quan về Nghị định 368/2025/NĐ‑CP
Nghị định này gồm 4 chương, 34 điều, quy định chi tiết về cung ứng dịch vụ Tiền di động, quyền và trách nhiệm của các bên liên quan, đồng thời xác định phạm vi áp dụng cho tổ chức cung ứng, khách hàng cá nhân và các cơ quan, tổ chức liên quan.
2. Phạm vi áp dụng
Áp dụng cho:
- Đơn vị cung ứng dịch vụ Tiền di động (các nhà mạng, công ty fintech).
- Khách hàng cá nhân sở hữu thuê bao viễn thông và sử dụng dịch vụ.
- Cơ quan, tổ chức, cá nhân tham gia thanh toán, quyết toán giao dịch quốc tế qua ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.
3. Yêu cầu tiền tệ
Tất cả giao dịch phải bằng đồng Việt Nam
Giao dịch qua tài khoản Tiền di động chỉ chấp nhận đồng VNĐ. Khi cần quy đổi ngoại tệ, tỷ giá phải dựa trên thỏa thuận hợp pháp và tuân thủ quy định pháp luật.
4. Quy định về tài khoản
Một khách hàng, một tài khoản
Mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại mỗi tổ chức cung ứng. Điều này giúp ngăn ngừa rửa tiền và giảm rủi ro gian lận.
Trình tự, thủ tục mở tài khoản
- Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy khai sinh, hoặc giấy tờ hợp pháp khác) tại điểm giao dịch.
- Đơn vị cung ứng thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu sinh trắc học và xác minh theo Điều 8 và Điều 12 của Nghị định.
- Đối với người nước ngoài không có mặt tại VN, việc xác minh có thể thực hiện qua bên thứ ba được ủy quyền.
- Nếu hồ sơ hợp lệ, đơn vị cung ứng sẽ cung cấp Thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản (Điều 9). Ngược lại, khách hàng sẽ được thông báo lý do từ chối hoặc yêu cầu bổ sung hồ sơ.
Trong trường hợp phát hiện tài liệu giả mạo hoặc khách hàng nằm trong danh sách đen (phòng rửa tiền, tài trợ khủng bố), đơn vị sẽ báo cáo cho cơ quan có thẩm quyền.
Khách hàng khuyết tật
Đơn vị cung ứng cần cân nhắc khả năng hỗ trợ, nhưng vẫn phải thu thập đủ thông tin để thực hiện xác minh theo quy định.
5. Sử dụng tài khoản Tiền di động
Phương thức nạp và nhận tiền
- Nạp tiền mặt trực tiếp tại các điểm kinh doanh.
- Nhận tiền từ tài khoản thanh toán VNĐ, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
- Nhận tiền từ ví điện tử.
- Nhận tiền chuyển từ tài khoản Tiền di động khác.
Quyền lợi của chủ tài khoản
- Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh.
- Chuyển tiền sang tài khoản Tiền di động khác hoặc tài khoản thanh toán VNĐ.
- Chuyển tiền sang ví điện tử.
- Thanh toán hàng hoá, dịch vụ, nộp phí công và các khoản phí công cộng.
- Thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua kết nối tài khoản giao thông.
6. Hạn mức giao dịch
Giới hạn 100 triệu đồng/tháng
Người dùng không thể vượt quá 100 triệu đồng mỗi tháng cho tổng giao dịch chuyển tiền và thanh toán. Tuy nhiên, nếu khách hàng ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán với tổ chức cung ứng, hạn mức có thể được thỏa thuận riêng.
Ngoài hạn mức chung, khách hàng còn được phép sử dụng các hạn mức phụ cho các dịch vụ công (cổng dịch vụ công quốc gia, điện, nước, viễn thông, phí giao thông, học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, nộp nợ ngân hàng,…) với điều kiện tổng không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.
7. Ví dụ thực tiễn
Khách hàng A mở tài khoản tại nhà mạng X. Trong tháng 1, A nạp 30 triệu, chuyển 40 triệu sang ví điện tử và thanh toán 20 triệu cho phí giao thông. Tổng giao dịch là 90 triệu, vẫn nằm trong hạn mức. Nếu A muốn chuyển thêm 15 triệu, giao dịch sẽ bị từ chối cho đến khi tháng kế tiếp hoặc nếu A ký hợp đồng chấp nhận thanh toán, hạn mức có thể được nâng lên.
Việc tuân thủ các quy định trên không chỉ giúp người dùng bảo vệ quyền lợi mà còn góp phần giảm thiểu rủi ro tài chính và nâng cao uy tín của dịch vụ Tiền di động trong nền kinh tế số.
