Ngày nay, sự phát triển của các startup đang trở thành một phần không thể thiếu trong nền kinh tế toàn cầu. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn để duy trì và mở rộng hoạt động kinh doanh vẫn là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp đổi mới sáng tạo. Hội nghị Banking Innovation For Startups do Genesia Ventures và Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đồng tổ chức đã trở thành một diễn đàn quan trọng để tìm kiếm giải pháp cho vấn đề này.

Tại Hội nghị, các chuyên gia và đại biểu đã tập trung thảo luận về cách thức để dòng vốn từ ngân hàng có thể chảy vào các startup, tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp đổi mới sáng tạo. Bà Hoàng Thị Kim Dung, Giám đốc Quốc gia quỹ Genesia Ventures, nhấn mạnh rằng kỷ nguyên mới của công nghệ và đổi mới sáng tạo đang là động lực chính cho tăng trưởng kinh tế. Nghị quyết 68 của Chính phủ đã khuyến khích các tổ chức tín dụng cho vay dựa trên phương thức sản xuất kinh doanh, dữ liệu, dòng tiền, chuỗi giá trị, và xem xét các tài sản bảo đảm bao gồm cả tài sản vô hình, tài sản hình thành trong tương lai, cùng hình thức cho vay tín chấp.

Genesia Ventures đã ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với OCB, triển khai sản phẩm cho vay không tài sản bảo đảm dành riêng cho các startup có thời gian hoạt động từ 1 năm trở lên. Theo đó, các startup có thể vay vốn đến 3 tỷ đồng trong thời gian tối đa 12 tháng để bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại, phát hành bảo lãnh phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Bà Dung chia sẻ, đã có 4 startup trong danh mục đầu tư của Genesia Ventures tiếp cận sản phẩm này từ OCB và đã thấy sự chuyển hóa mạnh mẽ trong tư duy tín dụng, với cách tiếp cận đổi mới từ bên trong ngân hàng.

Để đánh giá tín dụng cho startup tiếp cận khoản vay không cần tài sản đảm bảo, OCB đã tập trung vào yếu tố dòng tiền bên trong doanh nghiệp. Điều kiện cần là dòng tiền của startup phải chảy qua ngân hàng để ngân hàng theo dõi và kiểm soát rủi ro. Không dừng lại ở đó, nhà sáng lập là ‘tài sản cứng’ đáng giá nhất, là ‘chỉ số’ cần phân tích sâu sắc nhất để ‘chấm điểm tín dụng’.

Bà Dung cũng trích dẫn chia sẻ của ông Phạm Hồng Hải, Tổng Giám đốc OCB, trong phiên Fireside Chat: ‘Thay đổi tư duy không hề dễ dàng, nhưng nếu không thay đổi, ngân hàng sẽ bị bỏ lại phía sau trong cuộc chơi đổi mới sáng tạo.’ Để mở được cánh cửa tín dụng này, startup cần chuẩn bị một cách bài bản, minh bạch và chiến lược. Bà Dung đưa ra những yếu tố then chốt như Báo cáo tài chính, Thiết lập giao dịch từ trước – Tạo dữ liệu và niềm tin.

Một trường hợp điển hình về thành công của việc tiếp cận vốn ngân hàng là M Village – một trong những startup mà Genesia Ventures đầu tư tại Việt Nam. M Village đã tiếp cận được khoản vay trung hạn 5 năm không tài sản đảm bảo từ OCB với tổng vốn 100 tỷ VNĐ. Tại Hội nghị, ông Nguyễn Hải Ninh, nhà sáng lập M Village, đã chia sẻ một bài học quan trọng: Nhà sáng lập cần thường xuyên đọc bảng cân đối kế toán (Balance Sheet). Ông Ninh còn đưa ra một lời khuyên ‘ngược đời’: ‘Khi startup có tiền, hãy đi vay ngân hàng.’

Để mở rộng kênh tiếp cận vốn ngân hàng cho startup Việt, ông Nguyễn Hữu Minh Hoàng, nhà sáng lập BuyMed, đã chia sẻ hai đề xuất quan trọng tại Hội nghị. Mục tiêu là tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các startup tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, thúc đẩy sự phát triển của hệ sinh thái khởi nghiệp đổi mới sáng tạo tại Việt Nam.

Tóm lại, Hội nghị Banking Innovation For Startups đã cung cấp một cái nhìn sâu sắc về thách thức và cơ hội trong việc tiếp cận vốn ngân hàng của các startup. Với sự hợp tác giữa Genesia Ventures và OCB, cũng như sự chia sẻ kinh nghiệm từ các chuyên gia và doanh nghiệp thành công, hy vọng rằng các startup Việt sẽ có thêm cơ hội để phát triển và thành công trong tương lai.

Trong 6 tháng đầu năm 2025, tăng trưởng tín dụng đã đạt mức kỷ lục 9,9%, đánh dấu một sự phục hồi ấn tượng của nền kinh tế sau đại dịch. Tính đến ngày 30/6, tổng tín dụng nền kinh tế đã tăng lên trên 17,2 triệu tỷ đồng, tăng 9,9% so với cuối năm 2024.

Sự tăng trưởng đột phá này cho thấy các chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước đã phát huy hiệu quả, kích thích kinh tế phát triển. Khi các doanh nghiệp và cá nhân có cơ hội tiếp cận vốn dễ dàng hơn, hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng cũng được thúc đẩy mạnh mẽ. Điều này cũng đồng nghĩa với việc nền kinh tế đang trên đà phục hồi vững chắc.

Tuy nhiên, để duy trì đà tăng trưởng này, các ngân hàng và cơ quan quản lý cần tiếp tục theo dõi chặt chẽ diễn biến kinh tế và có những điều chỉnh phù hợp. Việc tăng trưởng tín dụng cũng đặt ra thách thức về kiểm soát lạm phát và đảm bảo an toàn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng. Cần có những biện pháp kiểm soát và quản lý rủi ro chặt chẽ để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.

Nhìn chung, tăng trưởng tín dụng 9,9% trong 6 tháng đầu năm 2025 là một con số ấn tượng, thể hiện sự phục hồi mạnh mẽ của nền kinh tế. Việc tiếp tục duy trì và phát triển đà tăng trưởng này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan quản lý và ngân hàng, cũng như những điều chỉnh chính sách phù hợp để đối mặt với những thách thức mới.